Меню

Ипотека сбербанк для дачного дома

Ипотека на строительство дачи в Сбербанке

Все программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Название программы Ставка, год Срок кредитования Сумма, от Первоначальный взнос
Приобретение строящегося жилья от 8,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жилья от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов от 10,9% до 30 лет от 300 тыс.₽
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 6% до 30 лет от 300 тыс — до 12 млн.₽ от 20%
Строительство жилого дома от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 13% до 20 лет от 300 тыс — до 10 млн.₽
Загородная недвижимость от 11,1% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Ипотека плюс материнский капитал от 10,2% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жилья от 10,5% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 15%
Военная ипотека от 9,5% до 20 лет от 300 тыс — до 2,502 млн ₽
Гараж или машино-место от 11,6% до 30 лет от 300 тыс.₽ от 25%
Реструктуризация кредитов

Условия ипотеки на строительство дачи в Сбербанке

Процентные ставки по ипотеке

  • +1% — на время до завершения регистрации кредита;
  • +1% — в случае отказа заемщика в оформлении страхования жизни;
  • +0,3% — если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.

к содержанию ↑

Требования к кредитуемому объекту

Требования к недвижимости:

  • Высокий уровень пожарной безопасности;
  • Наличие подъездных дорог;
  • Наличие в месте нахождения участка развитой инфраструктуры;
  • Наличие оформленного соответствующими органами кадастрового плана;
  • Удовлетворительное техническое состояние;
  • Наличие коммуникаций.

Заемщик может получить отказ в ипотеке, если:

  • Дом подлежит сносу;
  • Недвижимость является памятником архитектуры;
  • Имеется несогласованная перепланировка;
  • На объекты недвижимости, претендуют иные собственники.

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Документы на получение кредита

Для получения ипотечного кредита на покупку дачного участка, заемщику требуется заполнить соответствующее заявление в отделении Сбербанка. На рассмотрения заявления отводится до 5 дней. Заявка на кредит должна быть дополнена установленным перечнем документов.

Список основных документов:

  • Заявление-анкета на кредит;
  • Паспорт заемщика, а также созаемщика(ов);
  • Документы или справки, подтверждающие трудовую занятость заемщика и его поручителей (требование не касается тех клиентов, которые имеют зарплатную карту Сбербанка);
  • Документы по залоговому имуществу или приобретаемому имуществу.

Документы, предъявляемые после одобрения ипотечной заявки:

  • Документы, подтверждающие наличие денежной суммы под первоначальный взнос;
  • Документы на кредитуемый объект недвижимости.

Источник

Ипотека на загородный дом в Сбербанке

Не получается накопить на загородный дом? Сбербанк делает вашу мечту ближе, чем вы думаете. В данной статье рассмотрим Ипотечную программу «Ипотека на загородный дом» от Сбербанка, которая применяется на приобретение дачи или земельного участка.

Данный финансовый продукт является весьма привлекательным, поскольку Сбербанк предлагает беспрецедентно низкую процентную ставку на такого рода ипотеку. Если говорить об ипотеке, например, на строящиеся дома или на квартиры, то по таким программам, конечно, процентная ставка будет ниже, но если речь идет именно о кредитовании под покупку загородных домов и если сравнивать именно данную ипотечную программу, то другие банки не предлагают подобных выгодных условий для заемщиков без каких-либо подводных камней.

Особенности ипотечной программы

Помимо низкой ставки Сбербанк предлагает и приемлемый первоначальный взнос от 25 процентов.

Сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей, что позволяет жителям регионов тоже надеяться на приобретение данного ипотечного продукта, та как на периферии дачи стоят не так дорого, как где-нибудь в Подмосковье, соответственно суммы от 300 тысяч и может быть вполне достаточно для покупки.

Заемщик может повысить шансы на одобрение ипотечного кредита при небольшом уровне официальной заработной платы. К примеру, есть возможность подать заявку на ипотеку, приложив справку по форме банка, а не справку 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка представляет собой альтернативный документ, который может быть принят Сбербанком в качестве подтверждения дохода клиента, в нем можно отразить дополнительный доход заемщика.

Заемщик может рассчитывать на определенную сумму кредита. Банк может одобрить максимальный размер, который может предоставить конкретному заемщику согласно его заявке-анкете. Могут быть учтены также доходы созаемщиков. При этом сумма ипотечного займа не может превышать больше 85% стоимости подобранного объекта недвижимости, т.е. загородного дома.

Цели, на которые предоставляется ипотека

Ипотека может быть использована на покупку следующих объектов недвижимого имущества:

  • Загородный дом;
  • Земельный участок для строительства.

Объект недвижимости, приобретаемый на кредитные средства Сбербанка, должен быть оформлен в собственность заемщика или в долевую собственность супругов.

Преимущества программы «Ипотека на загородный дом»

Среди достоинств данной программы можно выделить:

  1. Заемщик может рассчитывать на скидку по ипотечной ставке, ели получает зарплату на карту банка;
  2. Комиссия за предоставление денежных средств по указанной программе Сбербанком не берется.
  3. Заемщик вправе осуществить досрочное погашение кредита полностью в любой момент, ограничение этого права не допускается.

Основные условия

Базовые параметры ипотечной программы следующие:

Ипотечный кредит предоставляется на:
  • приобретение загородного дома;
  • приобретение земельного участка для строительства частного дома.
Срок кредита от 1 года и может доходить до 30 лет
Сумма кредита: Минимальная сумма от 300 тыс. рублей.

Максимальная сумма кредита:

Не может быть выше меньшей из величин:

— 75% стоимости кредитуемого загородного дома или стоимости земельного участка по договору;

— 75% оценочной стоимости объекта либо другой передаваемой в залог недвижимости.

Размер первоначального взноса: от 25%

Валюта кредита: выдается в рублях РФ.

Срок рассмотрения заявки потенциального заемщика –до 8 рабочих дней. Сбербанк имеет право отказать в выдаче ипотечного займа без объяснения причин. Наиболее распространенными основаниями для отказа служат отрицательная кредитная история или недостаточный уровень дохода заемщика. В случае отказа банка, заявитель имеет возможность повторной подачи заявки на ипотеку через срок, указанный в письменном отказе банка.

Погашение кредита осуществляется посредством ежемесячных регулярных платежей. График платежей является неотъемлемой частью договора ипотеки (он отображается в мобильном приложении Сбербанка).

Процентная ставка

Процентная ставка составляет от 8%. Ставки применяются в отношении заемщиков, получающих заработную плату на карту Сбербанка, при условии оформления договора страхования жизни и здоровья и использования «Сервиса электронной регистрации».

Сбербанк предоставляет исчерпывающую информацию о надбавках, которые могут применяться по данной ипотечной программе.

Надбавки к ставке:

  • +0,3% — если заемщик не использует сервис электронной регистрации. С помощью этого сервиса осуществляется регистрация права собственности на загородный дом или земельный участок без обращения в МФЦ или Росреестр. Сотрудник банка отправляет необходимые документы в службу регистрации в электронном виде. Выписка из ЕГРН придет клиенту на адрес его электронной почты.
  • +0,5% — если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке;
  • +1% — в течение срока до момента регистрации ипотеки. Поэтому затягивать с процедурой регистрации не стоит;
  • +1% — при отказе от оформления страховки (здоровья, жизни заемщика).

Более подробно о ставках можно узнать, посетив ближайший офис банка.

Требования к заемщику

Требования в отношении заемщиков:

  • возраст на день подачи заявления – старше 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита;
  • от полугода на последнем месте работы и от 1-го года совокупного трудового стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • подтвержденный доход заемщика должен позволять регулярно выплачивать необходимую сумму.

Условия ипотеки для конкретного заемщика определяются банком в индивидуальном порядке.

Процедура оформления

Для получения кредита нужно выполнить следующие шаги:

Расчет предварительный условий На официальном интернет сайте Сбербанка имеется ипотечный калькулятор, он позволяет подобрать подходящие условия кредитования. В нем можно учесть скидки и надбавки, влияющие на процентную ставку
Подача заявки Заявку можно подать в банк непосредственно на сайте. Перед этим необходимо зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету и прикрепить требуемые документы. подать заявку также можно через ДомКлик. В любом случае если вы нажмете кнопку подать заявку, система автоматически перебросит вас в ДомКлик, где нужно будет авторизоваться и соответственно заполнить электронную заявку
Получение одобрения Банк рассматривает анкету заемщика в течение двух-трех дней. Решение отправляется по смс и на указанный в заявке адрес электронной почты.
Подбор загородного дома Подходящий объект можно выбрать после одобрения заявки, когда заемщик узнает максимальную сумму кредита
Одобрение объекта недвижимости После подбора дома направляются документы на недвижимость в банк для одобрения
Выдача средств Сотрудник Сбербанка назначает дату заключения договора

Заполнение электронной заявки гарантирует вам снижение ставки, потому что, если вы будете оформлять ту же самую ипотеку в офисе Сбербанка, то вы переплатите.

Требуемые документы

  • паспорт РФ (с отметкой о прописке);
  • справка о регистрации по месту пребывания (если у заемщика временная регистрация);
  • документ, подтверждающий доход (справка о доходах и суммах НДФЛ или справка по форме банка);
  • копия заверенной на работе трудовой книжки;
  • документы на загородный дом, приобретаемый на кредитные средства (нужно предоставить в 90-дневный срок с момента принятия положительного решения по заявке).

Клиентам, не получающим заработную плату на счет в Сбербанке, при подаче заявления на ипотечный кредит необходимо предоставить подтверждающие финансовое положение клиента документы. Также нужно подтвердить трудоустройство заемщика.

Обеспечение по ипотеке

Обеспечением по кредиту выступает:

  • Залог кредитуемого загородного дома или земельного участка, или иного жилого помещения (например, та же квартира заемщика в городе может быть предметом залога);
  • Поручительство других граждан.

По ипотечным займам в размере до 1,5 млн. рублей включительно имеется возможность оформления с единственным обеспечением в виде поручительства платежеспособных физ. лиц, т.е. даже залог не потребуется

Кредиты в сумме более 1, 5 млн. рублей предоставляются с условием обязательного оформления залога на загородный дом.

Страхование

Согласно закону, при получении кредита в обязательном порядке нужно заключать договор страхования кредитуемого недвижимого имущества по рискам гибели либо утраты, а также повреждения в пользу банка на весь срок действия договора ипотеки.

Сделать полис можно сразу в этот же день на портале ДомКлик, на сайте страховой компании ООО СК «Сбербанк Страхование» или в любом отделении банка.

Если в целом если давать оценку данной ипотечной программе, можно сказать, что это очень хорошее предложение от Сбербанка, поэтому если вы настроились взять ипотеку на загородный дом, начните с подачи заявку в Сбербанк. Если в этом банке вам откажут в выдаче ипотеки, то тогда уже можно обращаться в прочие банки, потому что лучше предложение на рынке в настоящее время просто не найти.

Обзор условий ипотеки с материнским капиталом от Сбербанка смотрите в статье.

Видео: Советы как сэкономить на бесполезных услугах от Сбербанка:

Похожие материалы:

Комментарии Отменить ответ

Рейтинг записей


Как правильно брать ипотеку


Топ-10 лучших агентств недвижимости Тулы


Всегда ли нужны услуги риэлтора?


Топ-10 лучших агентств недвижимости Липецка

Источник

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2021 году

Каждый человек, особенно мужчина, в течение своей жизни обязан посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Самым сложным звеном в этой цепочке будет строительство или приобретение готового жилища.

Сегодня решить проблему поможет ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке. У человека на подсознательном заложено стремление жить поближе к природе, и наличие своего загородного дома помогает реализовать мечту. Для городских жителей Сбербанк предоставляет уникальную возможность получить ипотеку на выгодных условиях.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

  1. Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
  2. Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
  3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
  4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичный займ на приобретение квартиры. Среди обширных предложений, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», под ее залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке требует соблюдение следующих условий:

  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.
  2. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года и более.
  3. Доход соискателя должен быть стабильным и не ниже прожиточного минимума, позволяющего обеспечить нормальный уровень жизни самого заемщика и членов его семьи, в том числе, иждивенцев.
  4. Участок входит в разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки наделы со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.
  5. Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (за исключением регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).
  6. Наличие инженерных коммуникаций или их прокладка в ближайшей перспективе.
  7. Наличие дорожной инфраструктуры.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. В соответствии с записью в Росреестре.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов. Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет. В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

  • скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
  • дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика ;
  • еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

  1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
  2. Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
  3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
  4. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
  5. Предоставить копию налоговой декларации.
  6. Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
  7. Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

  1. Полное имя, фамилия и отчество.
  2. Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
  3. Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
  4. Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

  1. Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
  2. Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
  3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
  4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
  5. Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов , ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

  1. Материальная помощь донорам.
  2. Алименты.
  3. Стипендии.
  4. Премии по основному месту работы.
  5. Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
  6. Выигрыши в лотерею.
  7. Выплаты по страховым обязательствам.
  8. Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
  9. Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

  1. Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
  2. Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
  3. Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
  4. Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
  5. Земля не должна иметь обременений и ограничений.
  6. Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке. Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

  1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
  2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
  3. Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
  4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
  5. Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

В среднем, срок рассмотрения заявки в Сбербанке составляет не более 8 календарных дней. Кредитор оповещает о результатах принятого решения голосовым уведомлением по телефону, СМС-оповещением, уведомлением в личном кабинете на официальном сайте.

Процедура оформления ипотеки на земельный участок от Сбербанка

Стандартная процедура получения кредита на приобретение земельного участка в Сбербанке предусматривает выполнение следующих действий со стороны заемщика:

  1. Выбрать подходящий земельный участок и заключить договор купли-продажи.
  2. Собирать пакет документов на покупку земельного участка и предоставить данные в Сбербанк (в офис или на сайте).
  3. Заполнить анкету по форме банка и подать заявление.
  4. Зарегистрировать сделку в Росреестре (в случае одобрения кредита на землю в ипотеку).
  5. Оплатить первоначальный взнос в размере 25% (или указанный в договоре).
  6. Открыть кредитную линию и использовать ее по предназначению.

По ипотеке, земельный участок будет оформлен как обременение. Соответствующая запись появится в Росреестре.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов для получения ипотеки на земельный участок для строительства ИЖС:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка с места работы по форме НДФЛ-2 или по форме банка.
  3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта.
  4. Справка о начислении пенсии (для пенсионеров).
  5. Справка о доходах для судей (специальная форма).
  6. Копия отчетности по налогам в ФНС (декларация).
  7. Справки о начислении государственных и иных пособий.

Для некоторых категорий заемщиков банком предусмотрены иные документы.

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчета кредитной линии используйте калькулятор недвижимости, который поможет рассчитать аннуитетные и дифференцированные платежи. Стандартный калькулятор ипотеки Сбербанка попросит ввести следующие данные:

  • точную стоимость недвижимости в рублях;
  • первоначальный взнос (указывается процент отчисления);
  • ставка кредитования, предложенная банком (указывается с точностью до сотых долей процента);
  • период кредитования ( указывается срок действия ипотеки).

В итоговом расчете пользователю будет доступна таблица платежей, с указанием ежемесячной суммы взносов.

Порядок погашения кредита

После подписания договора, Сбербанк предоставит подробную таблицу по погашению обязательств. В первую очередь заемщик обязан внести на лицевой счет сумму в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости (или больше, согласно кредитному договору). Погашать займ нужно точно до той даты, которая указана в таблице платежей. Сбербанк предоставляет клиентам различные схемы погашения долга:

  • с банковской карты;
  • с лицевого счета;
  • наличными через электронные терминалы;
  • безналичными с электронных кошельков.

Для уточнения варианта оплаты, в договоре обязательно указывается схема закрытия кредитной линии.

Досрочное погашение

Если вы соблюдаете сроки кредита, и у вас есть желание досрочного погашения , то Сбербанк предоставит и такую возможность. В 2011 году принят Федеральный Закон, который предусматривает досрочное погашение кредита по следующим основаниям:

  1. За 30 дней до наступления даты планируемого досрочного погашения, заемщик обязан проинформировать кредитора о том, что решил полностью рассчитаться с долгами.
  2. Когда в договоре не оказалось пункта о досрочном погашении кредита, заемщик вправе обратиться в суд для решения спорного вопроса по ипотеке.

С 2011 года банки обязаны включать в тело договора условия для преждевременной выплаты долга.

Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита

В теле договора на обслуживание кредитной линии или ипотеки, банк указывает, какая неустойка будет удержана в случае несвоевременного погашения займа. Эта мера воздействия вызвана тем, что иногда заемщики нарушают взятые на себя обязательства по обслуживанию долгов.

В этой ситуации нерадивым плательщикам начисляют пени и портят кредитную историю. В случае возникновения признаков тяжелых финансовых проблем, обязательно надо заранее проинформировать банк, лично посетив офис, оставив сообщение на сайте учреждения. Полезный совет по преодолению сложившегося положения можно получить по телефону горячей линии.

Если дело пустить на самотек, то судебных разбирательств не избежать. Схема оповещения заемщика о неустойке различная. Так, в первые 5 дней осуществляются напоминания о просроченной оплате по телефону в автоматическом режиме. Затем сотрудники банка будут звонить родственникам должника и работодателю. Позже, подадут исковое заявление в суд.

Как получить отсрочку по уплате ипотеки

Отсрочка по кредиту допускается в крайних случаях, в числе которых:

  1. Увольнение с места работы.
  2. Снижение заработной платы.
  3. Серьезное заболевание, повлекшее частичную или полную потерю трудоспособности.
  4. Беременность, рождение детей.
  5. Семейные обстоятельства, например, смерть близкого человека или развод.
  6. Колебания курса валют.

В этом случае банк может предложить один из вариантов отсрочки по уплате ипотеки:

  1. Пролонгация договора кредитования.
  2. Списание долга — маловероятный факт, но можно добиться.
  3. Объявление кредитных каникул.
  4. Программу рефинансирования .
  5. Аннулирование пеней и комиссии.

Из всех вышеперечисленных предложений, наибольшая вероятность отводится кредитными каникулами и льготы по платежам.

Как действовать в случае отказа в выдаче ипотеки

Единой схемы действий не существует. Но соискатель вправе попробовать следующее:

  1. Предложить другой объект недвижимости, возможно Сбербанк не устраивает именно тот участок, который указан в заявке.
  2. Обратиться к кредитным брокерам, которые подыщут оптимальный банк по ипотечному кредитованию.
  3. Если нет зарплатного счета в Сбербанке, то надо его открыть.
  4. Оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Актуально, когда нужна небольшая сумма для покупки или строительства индивидуального жилого дома.
  5. Самостоятельно подать заявку сразу в несколько банков.

Напоминаем, что идеального рецепта не существует, возможно соискателю придется испытывать различные схемы для получения кредита.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок в Сбербанке

Какие плюсы и минусы имеет ипотека на земельный участок в Сбербанке. Начнем, пожалуй, с положительных:

  1. Если привлекаете созаемщика, можно повысить размер кредитной линии.
  2. Нет комиссионных сборов.
  3. Зарплатные клиенты имеют преимущества перед иными заемщиками.
  4. Льготные категории граждан проходят упрощенную процедуру для получения кредита.
  5. При досрочном погашении, банк не применяет санкции.
  6. Можно получить дополнительный кредитный продукт, например, карту с большим лимитом.
  7. Допускается рефинансирование ранее оформленных кредитов.

Отрицательные стороны также присутствуют, и к ним относятся:

  1. Объемный список требований к земельному участку.
  2. Внедрена система обязательного страхования имущества.
  3. Высокие процентные ставки и неподъемные суммы первоначального взноса.
  4. Ограниченный круг банков, которые предлагают ипотеку под земельный участок.
  5. Сложные схемы определения цены по объекту недвижимости.
  6. Кредитование осуществляется только в российской валюте.

При всем раскладе, только у Сбербанка имеются преимущества при оформлении ипотеки на земельный участок в 2021 году.

Подводные камни и риски ипотечного кредитования

Обо всех подводных камнях и рисках трудно рассказать в одной статье, но о некоторых из них надо упомянуть обязательно.

Военнослужащие могут рассчитывать на ипотеку только в том случае, если проходят действительную службу в рядах вооруженных сил РФ.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать только на собственные силы. Есть так называемы риски, связанные с валютным колебанием, необходимо внимательно читать договор, если такой пункт имеется априори.

Дополнительные расходы, зачастую являются выдуманными схемами банков, и иногда могут неожиданно возникнуть комиссии и прочие скрытые оплаты несуществующих или ничтожных услуг. Заемщик не имеет право распоряжаться имуществом, в частности, продавать землю (по условиям ипотеки , недвижимость передается в залог и регистрируется в Росреестре). Неуплата кредита чревата потерей имиджа и репутации, утратой имущества по решению суда.

Выводы

Нужно ли брать ипотечный кредит, если очень много требований и есть огромные риски. К сожалению, но оптимальной программы ипотечного кредитования не существует. В последнее время власти РФ говорят, что скоро, вероятно с середины 2021 года, появятся новые упрощенные схемы выделения займов многодетным и молодым семьям. Но на сегодня лучшие предложения по ипотечному кредитованию предлагает только Сбербанк России.

Часто задаваемые вопросы

Что будет если не платить ипотеку в Сбербанке?

Неоплата ипотечного кредита во всех случаях приводит к негативным последствиям. К сожалению, до выдачи ипотеки Сбербанк не разглашает порядок действий при просрочке или систематическом отсутствии взносов и не объясняет, что будет с квартирой.

На практике, на следующий же день после пропуска платежа кредитная организация начисляет пеню, при этом процентная ставка начинает повышаться. Сбербанк информирует клиента об этом по sms, далее имеет право связаться в телефонном режиме. Если заемщик продолжает уклоняться от взятых на себя обязательств, кредитор подает исковое заявление в суд. Последний выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество. Это означает, что ипотечное жилье может быть продано с торгов. Зачастую это предполагает цену гораздо ниже рыночной. После продажи задолженность перед банком все равно остается.

Резюме: если должник предпочитает скрыться от диалога, это приводит к потере квартиры на законных основаниях.

Что делать, если не можешь платить ипотечный кредит, но хочется сохранить жилье?

Специалисты Сбербанка призывают: если обслуживать ипотеку стало трудно, необходимо сразу приходить в отделение. Кредитор заинтересован в решении проблемы мирным путем, поэтому может предложить разные варианты:

  1. Кредитные каникулы. Это возможность оформить льготный период в оплате ипотечного кредита, предполагающий приостановку или уменьшение суммы платежей до 6 месяцев. Условия:
  • кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей;
  • ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость;
  • ранее данное предложение не использовалось.
  1. Кредитные каникулы с правом продать предмет залога. Такая ситуация выгодна, если рыночная цена квартиры совпадает с долгом. Более того, жилье находится в обременении банка, и он его не снимет, пока не поступит полная выплата кредита. Таким образом, покупатель не может оформить квартиру в собственность, что осложняет поиски. Вариант является крайней мерой: если банк, например, не видит шансов восстановления платежеспособности у заемщика.
  1. Сдача квартиры. Это хорошая возможность возобновить взносы по ипотеке, но и здесь есть нюансы. По закону сохранность за предмет залога ипотечного кредита несет именно заемщик, поэтому ему придется получить разрешение кредитора на сдачу жилья. Эксперт Александр Медведь подтверждает это и дает дополнительные рекомендации: «После согласия банка, должнику следует обязательно заключить «жесткий» договор с арендаторами, в котором будут прописаны условия. Можно даже вводить штрафные санкции, чтобы квартиранты берегли залог».
  2. Замена предмета залога. В этом случае приобретается более дешевое жилье, за счет разницы в стоимости погашается часть задолженности, оставшаяся сумма делится на платежи, комфортные должнику.
  3. Программа рефинансирования. Это взятие нового кредита на закрытие текущей задолженности. Таким образом, полностью погашается ипотека и выкупается предмет залога. Но! Новый займ является потребительским и не имеет предмета залога, поэтому выйдет более дорогим.

В добровольном порядке, без участия банка, заемщик может пойти двумя путями:

  1. Взять помощь от государства, воспользовавшись федеральной программой: из бюджета страны готовы компенсировать 30% от остатка по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.
  2. Объявить банкротство. Условия: просрочка более 90 дней, долг банку не менее 500 000 рублей. Финансовый омбудсмен Павел Медведев комментирует: «Процедура достаточно тяжелая. За время действия закона о банкротстве физических лиц по собственному желанию смогли добиться результата только 1500 граждан. Более того, это очень дорого. Банкротством занимается арбитражный управляющий. Физическому лицу придется оплатить 25 000 рублей взноса + 7% от суммы, выплаченной банку».

Клиенту следует понять: чем дольше проблема игнорируется, тем сложнее последствия. Для быстрого решения следует уточнить состояние ипотечного кредита у специалистов профильного подразделения по номеру телефона 8 800 770 9999 (в меню нажать 2, затем 1).

Что такое электронная регистрация сделки по ипотеке в Сбербанке?

Любая сделка купли-продажи должна быть соответствующим образом зарегистрирована. Предварительный договор купли-продажи составляется еще на этапе подачи документов по приобретаемому имуществу. После согласования Банком сделки из прототипа делается основной договор. В нем обязательно указываются следующие данные: предмет ипотеки, его оценочная стоимость и адрес, права, обязанности и данные участников, сумма выдаваемого кредита и срок его возвращения. Именно этот договор и регистрируется в Росреестре по месту нахождения жилья. Цель этого документа: защита и Банка, и заемщика от проблем, препятствующих выполнению договоренностей (утраты платежеспособности, порчи имущества, временной нетрудоспособности).

Электронная регистрация сделки — банковский продукт от Сбербанка для физических лиц, позволяющий зарегистрировать права на приобретаемую недвижимость дистанционно (через интернет). Услуга стала доступна благодаря Росреестру с 2015 года — на сегодня зарегистрировано более миллиона прав собственности.

Сервис позволяет решить все вопросы всего лишь за 15 минут в любом офисе банка. Менеджер проверяет документы на правильность и выпускает усиленные электронные подписи для заемщика и продавца. После подписания договора купли-продажи, специалист отправляет документацию в Росреестр. То есть, сделка проводится без личного посещения МФЦ.

Срок регистрации составляет в среднем 7 дней — клиенту остается только ожидать, вся процедура происходит без его участия. По истечению этого времени на электронную почту приходят договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с электронной отметкой о государственной регистрации.

Внимание: документы приходят в архиве. После разархивации клиент получает электронные файлы в xml формате. Их невозможно прочитать напрямую, так как они зашифрованы. Содержимое можно изучить только на официальном сайте Росреестра: файл подгружается в специальное поле ««Электронный документ (xml-файл)», нажимается кнопка «Проверить», затем ««Показать в человекочитаемом формате»».

Бумажные свидетельства не выдаются, так как они были отменены 15 июля 2016 года. Выписка из ЕГРН — единственный документ, официально подтверждающий права собственности на квартиру и дающий право в ней прописаться или прописать других.

Цена: от 7900 до 10 900 рублей (варьируется в зависимости от типа жилья и региона). Подробности можно узнать у менеджера ипотечного кредитования по номеру телефона: 8-800-770-9999. В стоимость сразу включена оплата государственной пошлины. Сбербанк гарантирует, что никаких доплат не возникает: в цену сразу заложены все факторы.

Услуга оформляется в любом типе сделки: ипотечной и покупке жилья за наличные (т.е. без ипотечных средств).

Электронная регистрация сделки не накладывает запретов на налоговый вычет — клиент по-прежнему сможет вернуть 13% от стоимости имущества и выплаченных процентов по ипотеке.

Источник

Читайте также:  Обустройство дачного дома самому
Adblock
detector