Меню

Какие документы нужны для страховки дачного дома

Документы для страхования дома

Чтобы страховать свою собственность, например дачу или коттедж, на момент обращения в СК не всегда нужны документы. Но обойтись без них вовсе не удастся – у компании должны быть документальные свидетельства для принятия решения о расчете и выплате возмещения, если с Вашей дачей что-то произойдет. Какие бумаги и в каких ситуациях понадобятся домовладельцу для защиты имущества?

Когда документы не нужны

Подходящую страховку можно найти и без лишних формальностей. При приобретении «коробочного» продукта, когда в полис включена фиксированная сумма покрытия и выплат на дачу или другое имущество, при страховании большое количество бумаг не потребуется. Достаточно указать паспортные и контактные данные, подобрать удобные параметры и оплатить страховку по выбранному тарифу, чтобы защитить свой дом.

Вот только правоустанавливающие документы на страхуемое недвижимое и движимое имущество Вам все же могут понадобиться – их необходимо предъявить, если наступит страховой случай. Поэтому стоит заранее позаботиться об их наличии.

Иная ситуация, если Вы выбрали индивидуальный продукт, тогда документы на дом или дачу требуются сразу же при оформлении. Они помогают определиться с условиями сделки при заключении договора страхования, рассчитать тариф для конкретной ситуации.

Какие документы стоит подготовить заранее

Страхование дома производится с учетом множества факторов и характеристик самого имущества, поэтому необходимо предоставить информацию об объекте недвижимости и других активах. Полный объем сведений содержится в документах, закрепляющих право собственности и описывающих объект. Их и потребуется предъявить для страхования от любых рисков загородного дома.

Какие документы для страхования дома, бани, гаража, других строений или иного имущества, в том числе движимого, нужно подготовить:

  • правоустанавливающие (или правоутверждающие) документы – договор купли-продажи, наследования или дарения, а также выписка из ЕГРП, которая с 15 июля 2016 года является полноценной заменой привычного свидетельства о праве собственности;
  • бумаги, характеризующие состояние и параметры объекта, – фотографии, техпаспорт на строения и кадастровый паспорт, проектную документацию;
  • информацию о стоимости предмета страхования – отчет об оценке, чеки и квитанции с суммами, накладные и другие финансовые документы.

Все бумаги должны быть составлены на русском языке, но допускается их перевод, заверенный в соответствии с законодательством РФ.

Нюансы

Перечисленного выше вполне достаточно, дополнить пакет можно такой важной информацией, как проект об оборудовании дома системами безопасности (пожарной и охранной сигнализациями), договор на охрану территории объекта и другими данными о мерах по защите, которые предпринял хозяин. Это позволит улучшить условия страхования и снизить стоимость полиса.

Но начать придется все-таки с удостоверения собственной личности, указав паспортные данные. А если Вы страхуете не собственное имущество, то еще и показать доверенность от собственника.

На самом деле Вы можете оформить страховку любой недвижимости, даже соседской дачи, переданной по договору дарения. Но в качестве выгодоприобретателя в этом случае необходимо указать не себя, а соседа-владельца (Вам понадобятся его паспортные данные). Если Вы хотите защитить свой дом, записанный на жену, при этом указав себя в качестве выгодоприобретателя, придется принести от супруги нотариальную доверенность на страхование.

Позвоните нам, чтобы узнать больше о страховании загородного дома или дачи в Москве и Московской области.

Источник

Как застраховать дачу

Как застраховать дачу

Возможные страховые риски

Вероятность лишиться дачного строения достаточно высока, не смотря на то, что рисков не так много по сравнению с другими объектами страхования. Чаще всего дачи страхуют:

Для дачных участков характерна одна общая проблема — чаще всего они располагаются далеко от инфраструктуры города (отделения полиции, пожарной части). Поэтому застраховать дачу оказывается дороже, чем квартиру.

В редких случаях владельцы страхуют такую недвижимость от попадания молнии, падения летательных аппаратов (в приаэродромной зоне) или въезда автомобильного транспорта (на крутом повороте около проезжей части). Возможны и другие риски:

  • взрыв емкости с газом,
  • негативное воздействие урагана,
  • обрушение деревьев,
  • затопление из систем коммуникаций (канализация, водопровод и пр.)

Появление различных страховых случаев связано со временем года. Зимой чаще всего дачи страдают от воровства и вандализма, ведь в этот период хозяева отсутствуют дома. Весной увеличивается вероятность затопления. Лето — благоприятное время для пожаров. Несмотря на существующие исключения из страховых рисков, компания выплачивает установленную договор сумму.

Обратите внимание! В случае грабежа требовать выплаты можно после решения суда. Иногда оно задерживается на достаточно большой срок.

Бывают обстоятельства, при которых ущерб не возмещается. К примеру, если имела место халатность со стороны владельца, он сам пригласил воров на дачу.

В отдельных случаях компания вправе отказать в страховании дачи . Это происходит, когда вероятность появления рисков очень высока. Например:

  • здание построено из легковоспламеняющихся материалов без соблюдения правил пожарной защиты,
  • дачный участок находится в неохраняемой зоне, на окнах нет решеток,
  • постройка расположена очень близко к водоему.

Собственник дачи может застраховать:

  • весь дом полностью,
  • только имущество, находящееся на даче,
  • инженерные коммуникации,
  • только несущие части (стены, балконы, двери, окна и потолки могут быть застрахованы по-отдельности в зависимости от пожелания владельца),
  • фасад строения,
  • любые ценности, находящиеся на даче.

Страхование строящейся дачи

Актуально, когда владелец хочет обезопасить себя от рисков, связанных со строительно-монтажными работами:

  • срыв сроков застройки,
  • поломка строительной техники,
  • обрушение установленных конструкций,
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Компании-страховщики крайне редко предлагают эту услугу или сильно вскручивают цену на нее. В нашей стране документы, разрешающие застройку, часто выдают формально, не углубляясь в вопросы технического обоснования. Нередки случаи, когда строение возводится без разрешения на строительство, а потом регистрируется через суд.

Читайте также:  Нормы при застройке дачного дома

Страхование титула

Такой вид страхования только набирает свою популярность. Государством регламентировано, что земля и находящаяся на ней недвижимость — два разных объекта для страхования. В этом случае клиент страхует риски, связанные с возможной утратой прав собственности на дачу. Если клиент покупает дачу в ипотеку, банк чаще всего требует не только страховку на недвижимость, но и титульный полис на землю, где находится дача.

Как подобрать компанию-страховщика

Среди существующего множества компаний, представленных на рынке, владелец стремится выбрать наиболее надежную. Авторитетные фирмы предлагают будущим клиентам несколько вариантов страховых пакетов: премиум, средний и базовый.

  • Премиум пакет подходит для владельцев элитных дач. Список застрахованного имущества здесь расширен. Это может быть антиквариат, произведения искусства, дорогостоящая техника и пр.
  • Средний пакет отличается стандартным набором рисков для строений соответствующей категории.
  • Базовый пакет выбирают владельцы недорогих дач, список страховых случаев здесь сильно ограничен.

При выборе компании-страховщика обращайте внимание на:

  • Репутацию – в этом помогут отзывы клиентов,
  • общую величину страховых выплат за предыдущий год – чем больше эта цифра, тем надежнее считается страховщик,
  • опыт – немаловажно время основания компании, ее развитость, наличие филиалов в стране. Лучше выбрать фирму, которой больше 5 лет.
  • наличие удобного сайта, в котором практически любой пользователь сможет интуитивно хорошо ориентироваться, найти полезную для себя информацию о существующих программах и даже
  • оформить страховку в онлайн-режиме.

На данный момент лучше всего зарекомендовали себя:

  • Росгосстрах,
  • СОГАЗ,
  • РЕСО-гарантия,
  • Альянс (РОСНО),
  • Альфа-страхование.

Страховой агент, скорее всего, будет выезжать на место, где находится дача. Главным образом, это необходимо, чтобы оценить стоимость дачи и имущества. Цена полиса на дом из дерева может быть на 50% дороже страховки дома из кирпича. Источник открытого огня как в случае с печным отоплением также поднимет цену полиса на 10%. Отсутствие хорошей дренажной системы увеличит ставку. Страховщики возьмут во внимание и степень износа инженерных коммуникаций. В целом, риски растут с возрастом дома. Есть компании, которые не страхуют дачи, построенные более 50 лет назад.

Отсутствие постоянного проживания на даче также скажется неблагоприятно. Таким образом, чем больше рисков страховой агент обозначит на месте, тем дороже выйдет стоимость полиса.

Как снизить стоимость страхования дачи

Чтобы снизить стоимость страховки , в договоре можно прописать условие, согласно которому он не действует в выходные дни и праздники. Это позволит стать обладателем хорошей скидки , вплоть до трети начальной стоимости.

Удачно зарекомендовавшие себя компании-страховщики ценят каждого своего клиента и делают все, чтобы взаимодействие с ним происходило на постоянной основе. При повторном получении полиса , клиенту обычно предоставляется скидка в 10-20% от цены выбранного пакета. Поэтому очень важно сразу выбрать устраивающую клиента компанию и впоследствии ее не менять.

При наличии желания застраховать дачу, лучше заранее позаботиться о снижении стоимости рисков. Например, установить решетки на окна, покрыть здание огнезащитным слоем, установить сигнализацию.

Обратите внимание! Если клиент указывает, что постоянно проживает на даче, он обязан уведомлять страховую компанию о сдаче ее в аренду, о своем отсутствии, если оно превышает 2 месяца. При несоблюдении этого условия, страховщик вправе не выплачивать денежные средства, когда наступит страховой случай.

Как застраховать дачу без осмотра

Такая процедура называется экспресс-страхованием . Условия договора включают лишь минимальные риски . Как правило, для заключения такой сделки требуется только паспорт, адрес дачи и установленная страховая сумма.

Выплаты по данной страховке сильно ограничены и не могут превышать 1 500 000 руб. Экспресс-страховка может полностью возместить ущерб, только если он меньше оговоренной в договоре суммы. Если ущерб выше, выплата будет происходить в соответствии с указанной суммой.

Документы для заключения сделки

В общем случае, клиент должен знать, какие документы он обязан предоставить. Это:

  • паспорт,
  • техпаспорт на дачу,
  • кадастровый паспорт на землю,
  • свидетельство о праве собственности.

Страховщики заинтересованы в сделке с клиентом и стараются не утруждать его сбором лишних документов, требуют лишь необходимый минимум.

Заблуждения о страховании дачи

В связи с невысокой степенью юридической грамотности и низкой осведомленностью, владельцы дач не всегда правильно подходят к вопросам, связанным с необходимостью страховки.
Миф 1. Застраховать можно дачу, но не землю
Этот не так, часто страховые компании страхуют плодородный слой земли, который дает урожай. Если плодородный слой, к примеру, смыло, возмещение будет происходить по восстановительной стоимости. В последнее время распространенной услугой является защита ландшафтных работ.
Миф 2. Когда дача застрахована, можно не соблюдать правила безопасности.
Не стоит курить в постели и разводить костры на мансарде, даже если дом застрахован он пожара. Экспертные службы установят причину возгорания, а компания-страховщик не выплатит компенсацию, так как страховое событие наступило не вследствие непредвиденных обстоятельств, а по вине владельца.
Миф 3. Дачу страховать необязательно
Многие дачники считают, что подготовиться можно практически к любым рискам, и своевременно обезопасить себя от них. Это не так, нельзя заранее предугадать замыкание электропроводки или попадание молнии.

Заключение

Дача чаще всего используется лишь в период отдыха — летом, в каникулы, выходные и праздники. Поэтому она особенно часто остается без присмотра на долгое время. Защитить дачное строение и сам участок от непредвиденных обстоятельств в отсутствии владельца поможет договор страхования. В самом неблагоприятном случае он значительно снизит ущерб.

Читайте также:  Дачные дома размером 4х4

Перед подписанием договора не забудьте еще раз внимательно ознакомиться с оригиналом. Данный документ можно заверить только тогда, когда его содержание полностью устраивает обе стороны.

Источник

Какие нужны документы для страховки дома?

Какие документы нужны для страховки дома?
Можно ли застраховать дом, если он не оформлен?

Перечень документов для страхования домов зависит от страховой суммы:

• до 2.0 млн
Документы землю — любой из них (либо либо):
-Свидетельство о гос регистрации права собственности на земельный участок.
-Свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию (выданное нотариусом)
-Оформленный до 2000 года договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации со штампом БТИ или решение суда, вступившее в законную силу
-Книжка члена садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения
-Договор о предоставлении земельного участка под жилищное строительство
Документы на дом: не требуются

• от 2.0 до 10.0 млн
Документы землю — любой из них (либо либо):
-Свидетельство о гос регистрации права собственности на земельный участок.
-Свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию (выданное нотариусом)
-Оформленный до 2000 года договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации со штампом БТИ или решение суда, вступившее в законную силу
Документы на дом: не требуются

• от 10.0 до 30.0 млн
Документы землю:
-Свидетельство о гос регистрации права собственности на земельный участок.
Документы на дом: не требуются

• от 30.0 млн :
Документы землю:
-Свидетельство о гос регистрации права собственности на земельный участок.
Документы на дом:
-Свидетельство о гос. регистрации права собственности на данное строение.

-Я построил дом, но еще не оформил. Его можно застраховать?
Да , застраховать неоформленный дом можно. Если он не дороже 30 млн руб — Вам понадобится только документ на землю.

Источник

Вопросы страхования дачного дома: как и где это сделать?

Главной особенностью страхования дачи является повышенная вероятность наступления страхового случая. Это связано с отсутствием вблизи развитой инфраструктуры, в частности пожарной части и отделения милиции. Поэтому застраховать загородный дом или дачу сегодня сложнее, а чаще всего и дороже, чем квартиру.

Покупка страховки для дачи помогает защититься от пожара, затопления, грабежа и других рисков. Если имущество пострадает, страховая компания выплатит компенсацию в размере заранее оговоренной суммы. Если же страховки не будет, то хозяину дачи придется покрывать расходы из своего кармана.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Особенности страховки загородной недвижимости

В отличие от любой городской квартиры дача более подвержена рискам. Далеко не всякая страховая компания согласиться застраховать дом, расположенный в отделенной местности и к тому же в ветхом состоянии.

Деревянные постройки могут страховаться по более высокой цене, чем кирпичные и минимальная стоимость полиса может достигать 0,6-1% страховой суммы. Для сравнения квартиру можно застраховать по тарифу 0,1-0,3% ее стоимости.

Еще одной особенностью являются повышенные требования страховщиков к безопасности объекта. На размер тарифа влияет наличие в доме камина или печи, решеток на окнах и отсутствие в поселке охраны. Если хоть что-то из этого списка есть на вашей даче, то придется заплатить больше. Зато и возможностей для защиты своего имущества будет предостаточно.

Защитить можно и объект незаконченного строительства, если у него уже есть фундамент, а у владельца есть все правоустанавливающие документы на данный участок.

Кто может застраховать?

Мало кто знает, что для того чтобы застраховать дачу, не обязательно быть ее законным владельцем, так как это можно сделать и без свидетельства о собственности. Однако получить страховую выплату может только тот, кто будет указан выгодоприобретателем по договору, а им обычно является собственник.

Можно ли застраховать постройки на даче, если они не оформлены? Если дом является незарегистрированным, т.е. на него нет никаких документов, то он также может быть застрахован. Большинство дач в России неоформленные и не имеют свидетельства о собственности, и страховые компании прекрасно об этом знают.

Но вот получить страховое возмещение, не подтвердив свои права на имущество, будет довольно сложно. Страхователю придется предъявить не только страховой договор, но и хотя бы членскую книжку или справку СНТ либо другие документы на недвижимость.

Виды рисков

Дачные дома страхуются на случай самых разных рисков. Самые важные для дачников это, конечно, риск возгорания и грабежа. Застраховать можно не только дом и постройки рядом, но и то, что находится внутри строений: коммуникации и внутреннюю и наружную отделку.

Вы можете выбрать риск:

  • пожара (в том числе от взрыва газа, удара молнии и пр.);
  • стихийных бедствий (обвала, оползня, наводнений и пр.);
  • затопления (аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем);
  • наступления гражданской ответственности за порчу имущества соседей (например, в случае залива или переметнувшегося пожара);
  • падение деревьев или самолетов на дом;
  • противоправного действия третьих лиц (грабежа, поджога, кражи со взломом и пр.).

Обычно дома страхуют с полным или частичным пакетом рисков. При покупке полиса нужно четко осознавать, что именно страховщик подразумевает, например, под пожаром или другим риском. Для этого желательно читать не только текст договора, но и правила страхования.

Читайте также:  Красивая терраса дачного дома

Если выяснится,если возгорание или взрыв газа произошло по вине страхователя или была умышленная порча имущества, то в выплате откажут. Факт грабежа также нужно будет доказать, т.е. вызвать полицию и написать заявление.

Это не будет считаться затоплением или стихийным бедствием.

Где можно купить полис?

Дачные дома страхуют множество российских компаний. Предлагаются как готовые пакеты со всеми рисками, так и страхование с индивидуальным подбором рисков. Вы можете купить страховку с осмотром дачи и без него, пригласить менеджера по телефону или оставив заявку на сайте.

Найти агента, желающего продать страховку несложно. Но лучше всего оформлять полис у лидеров рынка страхования физлиц, которые могут похвастаться большим уровнем выплат, налаженным сервисом и лояльными условиями страхования.

Условия страховки дач и ее стоимость:

СК Название программы Тариф Страховой лимит
Росгосстрах Росгосстрах-дом «Актив» От 1,6 тыс. рублей От 250 тыс. рублей
Ингосстрах ФриДом От 3,5 тыс. рублей в год От 500 тыс. рублей
Ресо-гарантия Ресо-Дом От 2,6 тыс. рублей От 1 млн. рублей

Правила оформления

Как и любое другое страхование недвижимости, покупка полиса для дачи часто начинается с осмотра помещения. Без этой процедуры можно застраховать только объект на сумму до 1 млн. рублей.

Более дорогая недвижимость требует анализа рисков на основе изучения объекта. Проверяться будет состояние дачи, материал перекрытий, наличие систем противопожарной безопасности и другие важные вещи.

Пошаговая инструкция для страхователя:

  1. Выбрать страховщика и страховую программу.
  2. Пригласить менеджера на осмотр дачи (если страховка покупается с осмотром).
  3. Рассчитать с помощью менеджера страховой тариф.
  4. Заключить договор страхования и оплатить страховой платеж.
  5. Сохранить страховку и квитанцию об оплате, на случай страховой выплаты.

Для заключения договора нужно будет иметь при себе паспорт и документы на недвижимость (членскую книжку СНТ, справку о наличии строения на участке либо свидетельство на право собственности, договор купли-продажи).

Потребуется заполнить заявление на страхование и ответить на ряд вопросов о своей даче. Составляется и опись имущества находящегося внутри помещения. Если дача страхуется на крупную сумму, то может потребоваться и техпаспорт дома (если объект зарегистрирован).

Как было сказано выше, не все страховщики требуют наличие правоустанавливающих документов на дачную постройку, но помните, что выплату без них получить будет крайне сложно.

Пример расчетов: Страховая сумма устанавливается в размере полной или частичной стоимости дачи. Если вы выбрали лимит 250 тыс. рублей, а страховой тариф установлен в размере 0,6%, то за год придется заплатить 1500 рублей.

Чтобы выбрать страховую программу правильно, нужно для начала самостоятельно проанализировать, каким рискам может быть подвержен дом. Если вы опасаетесь пожаров, то лучше делать акцент на этой теме, а другие виды рисков ограничить. Это уменьшит размер страхового платежа, но зато предоставит максимальную защиту. Например, если в районе дачи редко бывают камнепады и другие стихийные бедствия, то можно исключить этот риск из списка.

Важные пункты

При заключении страхового договора важно обратить внимание на раздел, в котором говорится о порядке выплаты страхового возмещения. Изучите список документов для оформления выплаты, сроки информирования страховщика об инциденте и поводы для отказа в возмещении.

Можно изучить ст. 963, 964, 965 Гражданского кодекса, где также идет речь о праве страховщика ничего не компенсировать, несмотря на исправно оплаченный страховой платеж.

Статья 964 ГК РФ. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы

    Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
  • Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
  • Если в договоре указывается, что выплата невозможна без справки из пожарной службы или полиции, то значит, ее нужно будет обязательно оформить. Важным пунктом является пункт о размере и виде франшизы (сумме, которая не возмещается страховщиком). При страховании домов размер франшизы может составить в среднем от 3 до 30 тыс. рублей.

    Условия расторжения

    Если клиент решит расторгнуть страховой договор, то страховщик не имеет право чинить препятствия. Нужно будет приехать в офис компании, и написать заявление о расторжении договора. К нему прилагается оригинал договора.

    Если это сделать в течение пять дней после покупки полиса, вернуть уплаченный страховой платеж можно будет в размере 100%. Спустя 5 дней возврату подлежит часть страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия страховки за вычетом расходов компании.

    Заключение

    Страховка дачи – выгодное приобретение. Однако для того, чтобы оно имело смысл нужно хорошо изучить страховой договор, выбрать качественную страховую программу и страховщика с большим опытом работы на рынке. В противном случае, вы рискуете напрасно потратить деньги и в случае неприятностей так и не добиться выплаты возмещения от компании.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источник