Меню

Кредит под залог дачного участка с домом

Как взять кредит под залог квартиры, дачи, дома с участком?

Случаи, когда срочно нужна крупная сумма денег не редкость, но что делать если деньги в банке не дают из-за недостатка платежеспособности? Можно взять кредит под залог.

Чтобы получить в банке крупный кредит на личные цели, гражданин должен представить документы, подтверждающие его стабильную, высокооплачиваемую работу. Если нет возможности официально подтвердить высокую зарплату, то человек может взять нужную сумму под залог имеющейся у него недвижимости.

Если деньги нужны срочно, и кредит не выход, то рекомендуем ознакомиться со статьей » Где взять деньги в крайне сложной ситуации? «

Кто имеет право получить кредит под залог недвижимого имущества?

Финансовые организации предлагают довольно лояльные условия кредитных сделок с недвижимостью, поскольку они фактически не рискуют. Главные требования к заемщику:
— Возрастной фактор. По общему правилу совершать подобные сделки могут граждане, достигшие совершеннолетия. Однако в каждой кредитной организации существуют свои требования к возрасту клиента.
— Наличие гражданства и регистрации. Получить кредит под залог квартиры может только гражданин своей страны, который зарегистрирован на ее территории.
— Существование документов, доказывающих право собственности на имущество.
Для обеспечения выполнения обязательств по кредитной сделке необходимо, чтобы предмет залога находился в нормальном состоянии, приемлемом для эксплуатации по целевому назначению. Кроме того, он не должен быть обременен долгами, затрудняющими его реализацию.

На что стоит обратить внимание при выборе банка?

  • Рейтинги
  • Финансовые показатели – банки, которым нечего скрывать, публикуют информацию о своих финансовых делах в открытом доступе.
  • Сервисы сравнения – эти сайты помогут сориентироваться в разнообразии кредитных программ. Можно посмотреть на ресурсах Сравни.ру и Банки.ру .
  • Отзывы и рекомендации – ищите на независимых форумах, расспросите своих знакомых и родственников, наверняка у кого-то есть сведения из первых рук.

Требования к предмету залога

В качестве залога может выступать следующее имущество: жилая недвижимость (дома, дачи, квартиры), нежилые строения (боксы, склады, гаражи), коммерческие объекты (предприятия), земельные участки. Чтобы недвижимость могла служить предметом залога, она должна соответствовать определенным требованиям:
— Недвижимая собственность должна быть ликвидной, чтобы кредитор мог ее реализовать, если заемщик не выполнит обязательства по контракту.
— Имущество не может находиться в залоге по другому кредитному договору.
— Продажная цена недвижимости не должна быть меньше, чем сумма кредита.
— Земля сельскохозяйственного назначения не может выступать залоговым имуществом.
Кроме того, жилое помещение не должно быть предметом залога, если в нем проживают несовершеннолетние граждане.

Документы для оформления кредита

Для получения денег под залог недвижимой собственности необходимо предъявить следующие документы:
— Паспорт и ИНН.
— Свидетельство о регистрации (расторжении) брака.
— Документы, доказывающие право собственности заемщика на имущество.
— Заключение эксперта об оценке недвижимости.
В некоторых случаях кредитные организации могут потребовать дополнительные документы, например, справку о дееспособности заемщика.

Процедура получения кредита

Процесс оформления кредитной сделки проходит следующие этапы:
1. Подача заявления. Заявка подается в банк, кредитную организацию или оформляется на официальном сайте финансового учреждения. В ней обязательно указываются контактные данные и необходимая денежная сумма.
2. Оценка предмета залога. Оценщик производит независимую экспертизу недвижимости, после чего представляет заключение о стоимости имущества.
3. Анализ документов. Заемщик собирает и передает все необходимые документы в банк, где происходит их анализ и оценка правильности оформления.
4. Подписание кредитного договора. Получив от кредитора положительный ответ, клиент согласовывает сумму займа и другие условия сделки. После чего происходит подписание договора. Заемные денежные средства передаются наличными или перечисляются на карту.
Сегодня оформление кредита происходит довольно быстро. В зависимости от кредитной организации вся процедура занимает от одного до трех дней.
В течение действия договора заемщик может продолжать проживать и пользоваться всеми благами недвижимости. Однако он не может совершать сделки по продаже или другому отчуждению недвижимого имущества, находящегося в залоге.

При заключении договора рекомендуем ознакомиться со следующими пунктами:

  • итоговый размер ставки;
  • способы погашения долга;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • условия досрочного погашения;
  • пункт о ваших правах как собственника дома.

Источник

4 банка, где под залог земельного участка, получите деньги

Не все финансовые учреждения предоставляют клиентам такую возможность. Можно выделить несколько банков, которые выдают займы под залог земли.

Читайте также:  Сделать летний душ с уголка

На каких условиях можно взять кредит в Сбербанке?

Собственник земельного участка может воспользоваться кредитным продуктом «Потребительский под залог недвижимости». Можно выделить несколько условий предоставления займа:

  • Клиентов привлекает достаточно низкая процентная ставка, которая составляет 12,5%.
  • Продолжительность кредитования достигает 20 лет.
  • Сумма займа колеблется в пределах от 500 000 до 10 000 000 в руб.
  • В привилегированном положении находятся граждане, которые регулярно получают зарплату в Сбербанке. Процентная ставка для таких клиентов снижается на 0.5 п. п.

Деньги в долг могут получить не только работники по найму, но и предприниматели.

Сбербанк предъявляет определённые требования к клиентам:

  • Кредит под залог земельного участка могут взять люди, который входят в возрастную группу от 21 до 75 лет.
  • Продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев.
  • При оформлении займа необходимо предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в регионе.
  • Сбербанк не выдаст кредит без предъявления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Потенциальный заёмщик должен предоставить копию трудовой книжки и документы на земельный участок.

Важно! В течение 10 дней после получения заявки Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.

Чтобы решить финансовые проблемы можно воспользоваться программой «Загородная недвижимость»:

  • Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет.
  • Зарплатные клиенты имеют право на скидку в размере 0,5%.
  • Процентная ставка по займу составляет 10%.
  • Сумма займа не может превышать 75% от стоимости земельного участка.

Заявка от клиента будет рассматриваться в течение 5 дней.

Средства перечисляют на банковскую карту заёмщика.

Претенденту не должно быть меньше 21 года.

Максимальный возраст не может превышать 75 лет с учётом срока погашения. Для получения займа под залог земельного участка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Кредит под залог земли в Россельхозбанке

Многие люди уже воспользовались тарифом «Потребительский», который предполагает выдачу займа на срок до 5 лет.

Процентная ставка колеблется от 18 до 22%.

Потенциальные заёмщики могут воспользоваться тарифом «Садовод». В соответствии с этой кредитной программой человек должен рассчитаться с банком в течение 5 лет.

Максимальная сумма займа не может превышать 1,5 млн руб.

Важно! Средства предоставляются исключительно на развитие приусадебного хозяйства.

Как получить кредит в Совкомбанке

Сотрудники кредитного отдела учитывают несколько критериев:

  • Обязательным требованием является наличие официального дохода.
  • Клиентом банка не сможет стать пожилой человек, которому уже больше 85 лет.
  • Возраст потенциального заёмщика не может быть меньше 21 года.
  • Человек может рассчитывать на средства в размере от 200 000 до 30 000 000 рублей.

Окончательная сумма зависит от стоимости залогового имущества клиента.

  • Процентная ставка по займу, выдаваемому Совкомбанком , составляет 14,9%. Она может быть скорректирована с учётом конкретных условий.

Условия предоставления кредита в банке «Восточный»

  • Минимальная процентная ставка составляет всего лишь 9,9%. Однако не все клиенты смогут воспользоваться выгодными условиями.
  • Для получения займа придется предоставить справку 2 НДФЛ.
  • Клиент не сможет обратиться в банк до тех пор, пока ему не исполнится 21 год.
  • Максимальный возраст заемщика не может превышать 76 лет. 5. При этом необходимо учитывать срок погашения задолженности.
  • Стаж работы на последнем месте не может быть меньше 3 месяцев.

Чтобы получить одобрение на выдачу займа необходимо застраховать земельный участок.

Преимущества и недостатки кредитования под залог земельного участка

Благодаря залоговому имуществу клиент может добиться более выгодных условий получения займа. Банк снижает процентную ставку и увеличивает продолжительность кредитования.

Наличие земельного участка повышает доверие финансовых организаций. Собственник может взять в долг крупную сумму.

Недостаток залогового кредита заключается в том, что клиент может потерять своё имущество. В договоре прописываются обязанности сторон.

Человек должен расплатиться по кредиту в соответствии с графиком платежей. На клиента, нарушающего условия контракта, могут быть наложены штрафные санкции.

Зачастую банки прописывают в договоре пункт о целевом предназначении займа. Клиент не сможет использовать деньги по своему усмотрению.

Наличие земельного участка в качестве залогового имущества гарантирует возврат займа. Банки существенно снижают процентные ставки.

В отличие от людей, оформивших потребительский кредит, собственники земли находятся в более привилегированном положении. Они могут рассчитывать на более крупные суммы. Однако клиенты, нарушающие условия договора, рискуют потерять залоговое имущество.

Данную статью и другие, вы можете прочитать на нашем сайте

Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал , спасибо

Читайте также:  Какую кирпичную выбрать печь для отопления дачного дома

Источник

Как взять кредит под залог дачи: условия ТОП-5 банков и как получить без подтверждения доходов

Если требуется получить крупный кредит в банке, то нужно сразу задуматься о его обеспечении. Ссуды под залог имущества одобряют гораздо охотней, а лимит по ним обычно выше. При этом банки готовы рассматривать самые разные виды залогов, но предпочтение отдается недвижимости. Взять кредит можно не только под залог квартиры или жилого дома, но и другого недвижимого имущества, например, дачи и участка. Еще одна особенность таких ссуд – довольно длительные сроки кредитования.

ТОП-5 банков, выдающих кредиты под залог дачи

Банковские организации стараются принимать в залог только ликвидное имущество, многие дачи таковым не являются. При необходимости изъятия и продажи недвижимости кредитному учреждению придется смириться с существенными затратами времени и потерями на процентах. Именно это становится причиной того, что банки неохотно выдают кредиты под залог дачи, но найти подходящее предложение все же реально.

Замечание. Чаще всего ссуды под залог дачи готовы предоставить небанковские кредитные организации и частные лица. При этом они готовы выдать кредит даже без подтверждения доходов. Надо изучать все условия сделки перед подписанием документов и соглашаться на нее, только если залог предоставляется без переоформления. Иначе очень легко можно стать жертвой мошенников.

Рассмотрим, какие банки готовы выдать кредит под залог дачи:

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк готов предоставить кредит под залог недвижимости. В сделке он фактически выступает агентом других банков, предоставляя клиентам специальные условия кредитования, а также обеспечивая оформление всех необходимых документов. Посещение офиса кредитной организации для получения ссуды через Тинькофф Банк не требуется. Срок кредитования в рамках этой программы может достигать 15 лет, а максимальная сумма – 15 млн. Конкретный лимит будет установлен индивидуально после анализа анкеты и оценки недвижимости.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 готовы выдать кредит под залог дачи только тем, кто приобрел ее в рамках ипотечных программ кредитования и платит своевременно все платежи. Максимальный размер кредитного лимита по программе может достигать 5 млн рублей, а срок – 5 лет. При заключении кредитного договора клиентам подключается пакет услуг “Базовый”. На текущий момент он бесплатный и предназначен для упрощения обслуживания кредита с помощью устройств самообслуживания. Средства кредита выдаются наличными, и их можно тратить полностью по своему усмотрению.

Сбербанк

Крупнейший из российских банков – Сбербанк – готов рассматривать залог дачи в качестве обеспечения только при выдаче средств на ее покупку, строительство садового дома или других построек. Целевое использование средств придется подтверждать документами. В долг можно получить от 300 тысяч до 30 млн рублей, в зависимости от вашей платежеспособности и стоимости закладываемого объекта. Максимальный срок кредита по этой программе составляет 30 лет. Потребуется внести первоначальный взнос за счет собственных средств в размере не менее 30%.

Россельхозбанк

Принадлежащий на 100% государству Россельхозбанк готов выдать ссуды владельцам дач на срок до 3 лет, если в договоре не будут обозначены цели получения кредита. При указании конкретных целей срок будет увеличен до 5 лет. Минимальная сумма такой ссуды составляет 10 тыс., а максимальная – 1,5 млн рублей. В качестве дополнительного обеспечения можно предоставить поручительство одного или нескольких физических или юридических лиц. При отказе от личного страхования ставка автоматически повышается на 6%.

Газпромбанк

Залог дачи Газпромбанк готов рассмотреть только в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, где основным залогом выступает квартира. Максимальный срок кредита от ГПБ может достигать 15 лет, при этом потратить полученные средства можно на любые потребительские цели, без отчетов перед банком. Кредит может достигать 70% от оценочной стоимости закладываемого имущества, но не может быть меньше 500 тысяч и больше 30 млн рублей.

Требования к заемщикам

Особых требований банки при выдаче кредитов под залог дачи не предъявляют. Рассчитывать на получение ссуды могут граждане РФ старше 18 лет с постоянным источником дохода, позволяющим выплачивать регулярные платежи. Во многих банках минимальный возраст клиента увеличен до 21-23 лет.

Документы для заявки

Для проведения анализа платежеспособности и надежности заемщика, а также оценки недвижимости банку потребуются документы. Их необходимо представить вместе с заявкой. Только после рассмотрения бумаг кредитная организация сможет принять окончательное решение о возможности выдачи ссуды.

Читайте также:  Дизайн зала дачного дома

Рассмотрим, какие документы нужно представить при подаче заявки на кредит под залог дачи:

  • паспорт;
  • дополнительный документ, например, СНИЛС (требуется не во всех банках);
  • документы, подтверждающие трудоустройство и размер дохода (не требуются от держателей зарплатных карт);
  • полный комплект документов по закладываемому имуществу.

Как получить кредит

Получение кредита – ответственный, но несложный процесс. Для оформления сделки клиенту потребуется осуществить всего несколько простых шагов:

  1. Собрать и подготовить комплект документов . Ожидать обычно приходиться только справку от работодателя, но если вы являетесь зарплатным клиентом кредитной организации, то она не потребуется.
  2. Заполнить и подать заявку . Это можно сделать в офисе банка или воспользовавшись специальными сервисами на официальном сайте. Иногда при подаче заявки через интернет можно получить более привлекательные условия кредитования.
  3. Дождаться решения банка . Обычно оно принимается за 2-7 рабочих дней, но иногда кредитной организации требуется больше времени для полного анализа пакета документов.
  4. Подписать кредитный договор . Для начала его надо внимательно изучить. Все вопросы лучше задать специалистам до момента подписания договора.
  5. Получить средства . Они могут быть выданы наличными из кассы, переведены на карточку или счет.

Преимущества и недостатки кредита под залог дачи

Каждый кредитный продукт обладает своими плюсами и минусами. Их следует учитывать при принятии окончательного решения.

Рассмотрим, какими преимуществами обладают кредиты под залог дачи:

  • возможность получения довольно крупной ссуды;
  • закладывается недвижимость, которая не используется для проживания;
  • сравнительно невысокие ставки, особенно при целевом использовании полученных средств;
  • возможность получения кредита практически на любые цели.

Увы, но и без недостатков ссуда под залог дачи не осталась. Главный из них – довольно высокий риск потери недвижимости заемщиком. Особенно это касается длительного периода кредитования, так как предсказать дальнейшее развитие экономической ситуации в России почти невозможно. Распоряжаться заложенным имуществом без разрешения банка будет запрещено на весь срок кредита.

Еще одни минус – необходимость страхования заложенного объекта. Причем от этого условия в большинстве банков отказаться не получится.

Рекомендации заемщикам

Стоит самостоятельно оценить возможности личного и семейного бюджетов перед оформлением ссуды. Если размер всех платежей по кредитам будет превышать половину доходов, то имеет смысл отложить получение ссуды или пересмотреть ее параметры (увеличить срок, уменьшить сумму), иначе есть риск столкнуться со сложностями при погашении долга.

Приведем также полезные рекомендации для заемщиков, которые хотят оформить кредит под залог дачи:

  1. Рассматривайте в первую очередь предложения банков . Ссуду от микрофинансовых компаний и частных кредиторов получить проще, но проценты по ней всегда будут выше. При этом шанс столкнуться с мошенничеством повышен, особенно если сделка оформляется с частным лицом.
  2. Внимательно читайте подписываемые документы . Надо изучать не только сам договор, но и все приложения к нему. Иначе придется переплачивать за ненужные услуги и платные сервисы.
  3. Никогда не соглашайтесь на уступку прав собственности . Мошенники предлагают вместо договора залога оформить уступку прав собственности с возможностью обратного выкупа. На практике такие сделки означают потерю собственности, вернуть которую практически невозможно.

Отзывы

“Потребовалось оформить ссуду под залог имеющейся дачи. Обратилась в Тинькофф Банк, так как активно пользуюсь их карточкой. Очень довольна. Для оформления никуда ездить не потребовалось, так как все документы можно отправить в электронном виде. Рассмотрели довольно быстро. Даже договор подписывать никуда ездить не пришлось. Менеджер все документы привез на работу”.

Арсений Васильков

“Обычно, если я и пользуюсь кредитами, то без обеспечения. Но тут задумал построить на даче дом, а денег своих явно не хватает. Обратился в Сбербанк, предложили под залог участка ссуду с привлекательной ставкой. Бумажек пришлось больше собирать, кончено, и решение не моментом пришло, но экономия, мне кажется, этого стоила, учитывая довольно крупную сумму кредита”.

Вячеслав Русаков

“Нужны были деньги, и довольно много, а из собственности заложить мог только дачу. Увы, но предложений от банков по кредитам с залогом дачного участка немного, приходилось выбирать из того, что есть. Подал заявку в Тинькофф Банк. На удивление сделку одобрили и провели довольно быстро. Радует, что документы можно не возить в офис, а отправлять в электронном виде или передавать менеджеру. Пока нареканий нет”.

Источник

Adblock
detector